消費者金融の金利はどれくらい?相場を知って賢く借入れしよう!

消費者金融での借入れを検討してする際、気になるのが金利です。金利の相場を知っておけば、利息がどのくらいになるか分かるので、計画的な利用につながります。

消費者金融の金利は高いという声もありますが、実際はどうなのでしょうか。この記事では、消費者金融の金利相場や賢い消費者金融の選び方について紹介します。

上限金利

貸金業の金利は、利息制限法という法律で借入金額ごとに上限金利が定められています。上限金利は、借入枠が10万円未満であれば20%、10万円以上100万円未満は18%、100万円以上は15%と決まっています。

利息制限法に則った金利を適用していない場合は、悪質業者や闇金の可能性が高いので利用してはいけません。なお、違法金利で貸付けを行うと、貸し手は刑事罰や行政処分が課されます。

金利相場

それでは、実際に消費者金融の金利を紹介しましょう。プロミスは実質年率4.5%~17.8%、アコムは実質年率3.0%~18.0%、アイフルは実質年率3.0%~18.0%、レイクALSAは4.5%~18.0%と、どの会社も金利幅は3.0%~18.0%です。

つまり、大手消費者金融の金利相場は高くても実質年率18.0%ということになります。

適用金利

実際に借入れをした場合、どの辺りの金利が適用されるのでしょうか。消費者金融の金利は借入枠で決まります。例えば、借入枠が30万円の人が30万円を借りた場合は年18.0%ですが、借入枠が150万円の人が30万円を借りた場合は年15.0%となります。

また、初めて借入れをする場合は、基本的にどの消費者金融でも上限金利が適用されると考えて間違いありません。消費者金融によっては取引を続けるなかで金利引き下げや増枠の相談に応じてくれることもあります。

無利息サービス

大手消費者金融などでは、初回利用者限定にはなりますが、無利息サービスを行っています。無利息サービスとは一定期間内に完済すると利息がかからない仕組みで、このサービスを利用すると利息負担を抑えることができます。

ただし、無利息期間の開始日は会社によって異なります。無利息期間を最大限に活用するためにも、開始日がいつなのか確認した上で借入先を選んだほうがよいでしょう。

消費者金融の金利相場は3.0%~18.0%で、借入枠に応じて金利が適用されます。ちなみに、初回は上限金利が適用されるため、上限金利が低い消費者金融を選ぶとよいでしょう。

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